Рынок микрозаймов в Беларуси, России и Казахстане играет значительную роль в финансовой системе каждой из этих стран, предоставляя доступ к кредитным ресурсам широким слоям населения и малому бизнесу. Рассмотрим особенности и текущие тенденции этого сектора в каждой из стран.
Казахстан
В Казахстане рынок микрозаймов также демонстрирует рост. К июню 2024 года в стране действовало 113 микрофинансовых организаций, что на 8 меньше по сравнению с 2023 годом. Примечательно, что компании предпочитают размещаться на финансовых агрегаторах по типу finexpo.kz, что позволяет клиентам быстро выбрать подходящий займ и быстро получить деньги в долг.
За последние пять с половиной лет количество клиентов МФО увеличилось с 300 тыс. до 1,6 млн человек, из которых 90% — физические лица, 8% — индивидуальные предприниматели и менее 2% — компании.
Особенно быстро развивается сегмент автокредитования: в 2023 году он вырос на 81,5% по сравнению с предыдущим годом, а средняя сумма займа соответствовала стоимости нового автомобиля с учетом первоначального взноса (5–7 млн тенге). На данный сегмент приходится 30% общего кредитного портфеля всех МФО.
Россия
В 2023 году российский рынок микрозаймов продемонстрировал существенный рост. Объем выданных микрозаймов превысил 1 трлн рублей, что на 28% больше по сравнению с предыдущим годом. Из этой суммы 900 млрд рублей пришлось на потребительские займы, а 105 млрд рублей — на займы малому и среднему бизнесу (МСП), что на 50% больше, чем в 2022 году.
Значительная часть займов (около 75%) была выдана через онлайн-каналы, что свидетельствует о растущей цифровизации сектора.
В 2023 году Банк России ввел меры по снижению долговой нагрузки заемщиков, ограничив максимальную сумму переплаты по займу до 130% от тела долга и установив максимальную ежедневную процентную ставку в 0,8%. Эти меры привели к снижению процентных ставок на рынке: в IV квартале 71% займов были выданы под ставки в диапазоне 0,5-0,8% в день. Хотя эксперты все еще считают ситуацию с закредитованностью граждан довольно опасной.
Беларусь
В стране действует несколько микрофинансовых организаций, предоставляющих займы физическим и юридическим лицам. Регулирование этого сектора осуществляется Национальным банком Республики Беларусь, который устанавливает требования к деятельности МФО, включая ограничения по процентным ставкам и максимальным суммам займов.
Согласно законопроекту «О потребительском кредите (микрозайме)», сумма начисленных процентов по потребительским микрозаймам не может превышать:
- При сроке займа до одного года: размер процентов не должен превышать сумму самого микрозайма.
- При сроке займа более одного года: размер процентов не должен превышать двукратную сумму микрозайма.
Эти ограничения распространяются на микрозаймы, сумма которых не превышает 15 000 базовых величин (на сентябрь 2024 года — 600 000 белорусских рублей).
Сравнительный анализ
В России рынок микрозаймов характеризуется высоким уровнем цифровизации и значительным объемом выдач, что связано с активным внедрением онлайн-сервисов и мерами регулятора по снижению долговой нагрузки населения. В Казахстане наблюдается рост числа заемщиков и активное развитие специализированных сегментов, таких как автокредитование. В Беларуси рынок микрозаймов менее развит, однако он регулируется государственными органами с целью защиты интересов заемщиков.
Таким образом, рынки микрозаймов в этих странах имеют свои особенности и находятся на разных этапах развития, отражая экономические реалии и регуляторные подходы каждой из них.
Содействие в подборе финансовых услуг
Не является офертой
