Сравнение кредитов наличными в России, Украине и Беларуси

Сегодня одним из самых популярных банковских продуктов есть кредит наличными. В разных странах существуют различные условия его выдачи, которые заключаются в объеме выданных займов, законодательных аспектах и количеству участников рынка кредитования. Сравним кредиты наличными в России, и предложения по кредитованию в Украине и Беларуси.

Сравнение рынков по количеству участников

В России работает 2271 микрофинансовая организация, из них 85 работают в Петербурге и 342 в Москве. На 1 января 2019 года в РФ насчитывается 440 банков. Это публикация ЦБ РФ, которую можно назвать крайней.

В Украине ситуация с МФО намного отличается. Здесь зарегистрировано всего 700 микрофинансовых организаций. Действующих банков в стране насчитывается 77. При этом кредит наличными в Украине выдают всего лишь 20 банков из 77. Процент пользования услугами микрозаймовыми ситуациями в Украине как правило больше, чем на территории РФ. Но многие МФО готовы выдать первый займ под 0%

(Скриншот сделан на сайте deltabank-online.com.ua)

В Беларуси зарегистрировано 102 микрофинансовые организации и 24 действующих банка.

Сравнение рынка по условиям кредитов наличными

Кредит наличными в России в банках можно оформить на сумму до 1 млн. руб. Есть коммерческие организации, которые готовы выдавать более значимые суммы средств. Но для этого нужен доход не меньше 100 тыс. руб. Сроки кредитования ограничиваются 5-7 годами. Но кредит можно погасить и досрочно.

Средние параметры процентных ставок в российских банках варьируются от 10,86 до 18,52 % в год. Самую меньшую переплату могут получить чаще всего только постоянные клиенты банка с хорошей историей кредитования.

В Украине можно взять кредит наличными до 500 тыс. грн. на период до 5 лет. Средние процентные ставки получились от 40 до 57 % годовых. Если перевести самые лояльные предложения в российский рубль, то они достигнут приблизительно 1 190 000 руб. Также следует отметить то, что много финансовых организаций готовы выдать первый кредит под 0%.

Белорусские банки оказались самыми сложными среди всех участников кредитования для выведения среднестатистических данных. Максимальные периоды кредитования варьируются от краткосрочных – 3 года, до долгосрочных – 7 лет. Сумма долга может составлять 7 000 белорусских рублей (приблизительно 210 000 российских рублей), а может ограничиваться только персональными параметрами клиента.

Процентные ставки в Беларуси устанавливаются на уровне 15,6 – 19,57 % в год. Основной особенностью белорусских предложений является незначительная разница минимальных и максимальных ставок кредитования.

Сравнение рынков по объему выданных кредитов в целом

В России объем выданных потребительских займов по результатам третьего квартала 2018 года достиг 729,6 млрд. руб. В 2018 году потребительские кредиты стали основным источником роста потребительской активности.

Общий объем кредитования физ. лиц в 2018 году вырос на 21 % и превысил 300 млрд. руб., что выше на 11,1 %, чем в 2017 году. Рост выдачи потребительских займов обусловлен увеличением выдачи займов наличными суммой больше 100 тыс. руб.

Общий объем потребительских займов в Украине вырос на 8,1 % до 616 млрд. грн. Портфель гривневых кредитов населению за год вырос на 31,4 % до 135,4 млрд. грн., превысив докризисные показатели.

Объем выданных кредитов в Беларуси вырос до 3,5 млрд. руб. (что составляет приблизительно 92 млрд. российских рублей). Интерес к потребительскому кредитованию наблюдается в Беларуси с 2017 года. Причинами роста такого типа кредитования стало снижение процентных ставок на финансовом рынке. В 2017 году рост потребительского кредитования вырос на 75 % до 3 млрд. руб.

Сравнение с точки зрения регулирования законов

В России существует несколько законов, которые регулируют потребительское кредитование:

• ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
• ФЗ «О кредитных историях»;
• ФЗ «О потребительском кредитовании»;
• закон «О защите прав потребителей»;
• П. 2 гл. 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса РФ;
• нормативно-правовые акты Центрального банка РФ, которые определяют обязательные для выполнения нормативы.

Закон о потребительском кредитовании устанавливает действия заемщика и банка при оформлении займа. Благодаря нему заемщик четко знает фактическую сумму кредита и условия его предоставления, и в соответствии с указанной информацией может отстаивать свои права.

Данные правила распространяются не только на банки, но и на МФО, кооперативы, ломбарды. Но средние ставки и отклонения определяются для каждого сегмента рынка отдельно с учетом целевого назначения займов.

В Украине потребительское кредитование регулируется такими нормативными актами:

• Закон Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг»;
• Закон Украины «О защите прав потребителей»;
• Закон Украины «О потребительском кредитовании»;
• Закон «О защите персональных данных».

В соответствии с законодательством Украины кредитование является финансовой услугой, возможность предоставления которой требует регистрации в качестве финансового учреждения и получения лицензии. До момента подписания кредитного соглашения финансовое учреждение должно известить своего клиента об установленных условиях.

В законодательстве Республики Беларусь кредитные отношения регулируются Гражданским кодексом РБ и рядом постановлений Совета Министров. В законе «О кредитовании субъектов хозяйствования» устанавливается специальная процедура выдачи займа, перечисляются основания для кредитного соглашения, вводятся обязательные условия кредитования.

Банковский кодекс РБ регулирует отношения по кредиту. Согласно нему кредитное соглашение – это документ, по которому банк обязан предоставить кредит заемщику в сумме и на условиях, предусмотренных соглашением, а получатель кредита должен вернуть кредит с начисленными процентами. Потом определяется период кредитования, виды кредита и форма кредитного соглашения.

Выводы: Сравнив условия потребительского кредитования в России, Украине и Республике Беларусь, можно сказать, что самый развитый рынок кредитования в РФ, здесь же самые низкие процентные ставки. В Украине и Беларуси этот сегмент рынка начал развиваться позже. Однако и в этих странах с каждым годом растет количество участников финансового рынка и увеличивается объем выданных кредитов.

Читайте нас в: