В 2012 году выявлено более 400 преступлений в банковской сфере

282
Среди преступников есть и сотрудники банков
Среди преступников есть и сотрудники банков

За 2012 год оперативники службы БЭП выявили более 400 преступлений в банковской системе. Такие данные назвали сегодня, 5 января, в Министерстве внутренних дел Республики Беларусь.

90% из выявленных преступлений  связаны с сегментом кредитования. Эти цифры отражают не  полную  криминогенную ситуацию данной сферы. Нарушений намного больше, чем указывает статистика. Это связано с тем, что некоторые банки выбирают  путь сохранения своей репутации (даже в убыток себе). Тем самым виновные оказываются безнаказанными и свободными для новых преступлений. МВД уверяет, что предупреждение совершения таких преступлений возможно  только при  обеспечении принципа неотвратимости наказания.

Данные Национального банка показывают, что задолженность по кредитам составляет больше 1,3 трлн рублей (0,7% от суммы выданных средств). Зачастую кредиты выдаются лицам, которые заранее  не собираются их возвращать. Или же лицам по поддельным документам и справкам.

ГУБЭП КМ МВД  огласило информацию о 122 фактах  предоставления в банки поддельных документов. По данным обстоятельствам возбуждены уголовные дела. Вот одно из наиболее интересных:
«Мозырянин, являясь директором одной из местных коммерческих структур, после ее ликвидации присвоил печать организации (якобы утерянную). После этого он подыскивал людей, которые за вознаграждение оформляли на себя кредиты. Необходимые документы мошенник готовил сам. Достаточно было вписать в справку нужную должность и зарплату. Люди с фиктивными справками шли в банки и уже через пару дней получали наличные». Таким образом мошеннику удалось завладеть  кредитными ресурсами 4 банков  на сумму 755 млн рублей.

Владение банками сведениями баз данных гос. органов могло бы свести до минимума риск невозврата выданных кредитов. Однако в этих ресурсах содержатся сведения о личной жизни граждан, а значит, не могут быть  в свободном доступе. Но при согласии клиента госорганы могут  эту информацию предоставлять при получении официального запроса из банка.

Но такую проверку клиента из-за продолжительного времени ожидания ответной информации делают нечасто. Ведь займ выдается банком за несколько часов. Это мировая практика, и  отказываться от нее невыгодно из-за уменьшения количества клиентов.

Однако и сегодня банковские работники могут проверить  правоспособность и кредитоспособность заявителя. Среди способов данной оценки:

  • наличие постоянного места работы,
  • уровень доходов,
  • отсутствие задолженности по ранее выданным кредитам.

Вся информация размещена в Кредитном регистре, доступ в режиме on-line в который организован всем банковским учреждениям страны . Также создан информационный ресурс со сведениями о выполнении обязательств по платежам за ЖКХ-услуги и услуги связи, по коммерческим займам. Есть и другие открытые источники, из которых можно перепроверить информацию, указанную в анкете.

Однако число совершаемых правонарушений год от года только растет. Динамика выглядит следующим образом:

  •  2009 год — 101 уголовное дело,
  • 2010 год — 200,
  • 2011 год — уже 412.

Попадают в поле зрения оперативников кредитополучатели и банковские работники, необоснованно выделявшие кредиты. Так, в Слониме служащий одного из коммерческих банков получил более 30 млн рублей за то, что «закрывал глаза» на плохую кредитную историю клиента или иные обстоятельства, препятствующие выдаче займа.

Именно формальность при оценке некоторыми работниками банков личности клиента влечет образование задолженности по кредиту. Среди других причин Национальный банк называет:

  •  нестабильность финансового состояния кредитополучателей, обусловленная наличием  дебиторской задолженности или снижением объемов реализации продукции;
  • низкий уровень платежной дисциплины;
  • недостаточная финансовая грамотность населения.

Подавать исковые заявления  по невозврате кредитных ресурсов или нет —  решают сами банки. Они не спешат это делать,  напоминая клиентам об обязательствах в sms-сообщениях, по телефону, письмом или даже личным взаимодействием с должниками. В противном случае взыскивать задолженность будет суд.

Также вопросы погашения задолженности предприятиями банки обсуждают с  министерствами, органами государственного управления,  концернами. Правоохранительные органы  наказывают за нарушение закона со своей стороны. Среди причин наказания:

  • мошенничество,
  • выманивание кредита или дотаций,
  • подделка документов,
  • служебный подлог.

При проверке проблемных кредитов, работники служб безопасности банков и юристы часто манипулируют направлением в ОВД материалов о лице,  предоставившем неверные сведения.  Так они пытаются склонить к уплате долга. Если же он будет погашен, документы кредитополучателя никуда не направляются. А значит, преступление скрывается на уровне банка.